{"id":2033,"date":"2026-01-19T10:37:30","date_gmt":"2026-01-19T09:37:30","guid":{"rendered":"https:\/\/jjfconsultores.com\/?p=2033"},"modified":"2026-01-19T10:39:24","modified_gmt":"2026-01-19T09:39:24","slug":"el-supremo-limita-el-cobro-de-comisiones-por-descubierto-junto-a-intereses-de-demora","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/jjfconsultores.com\/index.php\/2026\/01\/19\/el-supremo-limita-el-cobro-de-comisiones-por-descubierto-junto-a-intereses-de-demora\/","title":{"rendered":"El Supremo limita el cobro de comisiones por descubierto junto a intereses de demora"},"content":{"rendered":"<span class=\"span-reading-time rt-reading-time\" style=\"display: block;\"><span class=\"rt-label rt-prefix\"><b>\u23f1<\/span> <span class=\"rt-time\"> 3<\/span> <span class=\"rt-label rt-postfix\">minutos<\/b><\/span><\/span>\n<p>El Tribunal Supremo vuelve a poner l\u00edmites claros a las pr\u00e1cticas bancarias. En su <a href=\"https:\/\/www.poderjudicial.es\/search\/AN\/openDocument\/d2bf138c2b1407e4a0a8778d75e36f0d\/20251229\">sentencia n\u00fam. 1875\/2025, de 17 de diciembre<\/a>, establece que las entidades financieras no pueden devengar simult\u00e1neamente comisiones por descubierto e intereses de demora cuando ambos conceptos gravan las mismas cantidades. El alto tribunal considera que esta pr\u00e1ctica supone un doble gravamen sin justificaci\u00f3n y es contraria a las buenas pr\u00e1cticas bancarias.<\/p>\n\n\n\n<p>La decisi\u00f3n no es menor, pues afecta de lleno a la forma en que los bancos liquidan los descubiertos en cuenta, reforzando la posici\u00f3n de empresas y clientes particulares frente a cargos que, en muchos casos, han venido aplic\u00e1ndose de forma autom\u00e1tica durante a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_80 counter-flat ez-toc-counter ez-toc-transparent ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title ez-toc-toggle\" style=\"cursor:pointer\">Ve al grano<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Alternar tabla de contenidos\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 eztoc-toggle-hide-by-default' ><li class='ez-toc-page-1'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/jjfconsultores.com\/index.php\/2026\/01\/19\/el-supremo-limita-el-cobro-de-comisiones-por-descubierto-junto-a-intereses-de-demora\/#Lo_que_dice_el_Supremo_sobre_las_comisiones_por_descubierto_y_los_intereses_de_demora\" >Lo que dice el Supremo sobre las comisiones por descubierto y los intereses de demora<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/jjfconsultores.com\/index.php\/2026\/01\/19\/el-supremo-limita-el-cobro-de-comisiones-por-descubierto-junto-a-intereses-de-demora\/#Diferencia_entre_la_comision_por_descubierto_y_los_intereses_de_demora\" >Diferencia entre la comisi\u00f3n por descubierto y los intereses de demora<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/jjfconsultores.com\/index.php\/2026\/01\/19\/el-supremo-limita-el-cobro-de-comisiones-por-descubierto-junto-a-intereses-de-demora\/#Prohibicion_de_cobrar_dos_veces_por_el_mismo_descubierto_bancario\" >Prohibici\u00f3n de cobrar dos veces por el mismo descubierto bancario<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/jjfconsultores.com\/index.php\/2026\/01\/19\/el-supremo-limita-el-cobro-de-comisiones-por-descubierto-junto-a-intereses-de-demora\/#%C2%BFCuando_son_validas_las_comisiones_bancarias_por_descubierto\" >\u00bfCu\u00e1ndo son v\u00e1lidas las comisiones bancarias por descubierto?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/jjfconsultores.com\/index.php\/2026\/01\/19\/el-supremo-limita-el-cobro-de-comisiones-por-descubierto-junto-a-intereses-de-demora\/#%C2%BFPueden_seguir_aplicando_los_bancos_comisiones_por_descubierto\" >\u00bfPueden seguir aplicando los bancos comisiones por descubierto?<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Lo_que_dice_el_Supremo_sobre_las_comisiones_por_descubierto_y_los_intereses_de_demora\"><\/span>Lo que dice el Supremo sobre las comisiones por descubierto y los intereses de demora<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>La Sala de lo Civil analiza un caso en el que una entidad financiera carg\u00f3 de manera simult\u00e1nea una comisi\u00f3n por excedido t\u00e1cito del 4,5% e intereses de demora del 29%. Ambos conceptos se calcularon sobre las mismas cantidades y durante el mismo periodo.<\/p>\n\n\n\n<p>El Supremo estima el recurso presentado por una empresa y aclara un punto clave. Si el banco devenga intereses de demora por un descubierto, <strong>no puede aplicar simult\u00e1neamente una comisi\u00f3n adicional por ese mismo excedido <\/strong>durante el mismo periodo. Solo cabr\u00eda hacerlo si demuestra que dicha comisi\u00f3n responde a un servicio real, efectivo y distinto del ya retribuido.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Diferencia_entre_la_comision_por_descubierto_y_los_intereses_de_demora\"><\/span>Diferencia entre la comisi\u00f3n por descubierto y los intereses de demora<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>Mientras que los intereses de demora tienen una funci\u00f3n indemnizatoria, compensando al banco por el retraso en el pago de una deuda, la comisi\u00f3n por descubierto tiene una finalidad retributiva y solo es v\u00e1lida si paga un servicio concreto, como la concesi\u00f3n de una facilidad crediticia puntual, siempre que no se solape con la retribuci\u00f3n ya obtenida mediante los intereses.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Prohibicion_de_cobrar_dos_veces_por_el_mismo_descubierto_bancario\"><\/span>Prohibici\u00f3n de cobrar dos veces por el mismo descubierto bancario<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>La sentencia recuerda que no se puede pagar dos veces por lo mismo. En el \u00e1mbito bancario, esto se traduce en que el simple hecho de <strong>incurrir en un descubierto no puede dar lugar a una doble penalizaci\u00f3n<\/strong> econ\u00f3mica.<\/p>\n\n\n\n<p>Seg\u00fan el alto tribunal, en el caso analizado se produjo un <strong>solapamiento indebido<\/strong> entre los intereses de demora y la comisi\u00f3n por excedido t\u00e1cito. Bajo dos conceptos distintos se retribu\u00eda una misma facilidad crediticia. En la pr\u00e1ctica, el banco se estaba cobrando dos veces por una \u00fanica operaci\u00f3n, sin ofrecer al cliente una prestaci\u00f3n adicional que lo justificara.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFCuando_son_validas_las_comisiones_bancarias_por_descubierto\"><\/span>\u00bfCu\u00e1ndo son v\u00e1lidas las comisiones bancarias por descubierto?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p>La resoluci\u00f3n insiste en una idea que atraviesa toda la normativa bancaria: las comisiones no son autom\u00e1ticas ni gratuitas para la entidad, sino que deben estar <strong>ligadas a servicios efectivamente prestados y aceptados<\/strong> por el cliente.<\/p>\n\n\n\n<p>Si el banco no puede acreditar que la comisi\u00f3n responde a un servicio distinto del ya retribuido mediante los intereses de demora, esa comisi\u00f3n carece de causa. En tal caso, supone la retribuci\u00f3n duplicada de un mismo servicio. En este asunto, el Supremo concluye que no se acredit\u00f3 la existencia de ning\u00fan servicio adicional, de modo que la comisi\u00f3n por descubierto carec\u00eda de causa.<\/p>\n\n\n\n<p>El alto tribunal apoya su razonamiento en la normativa y los criterios del Banco de Espa\u00f1a, que exigen que las comisiones bancarias se correspondan con servicios reales, sean transparentes, y hayan sido conocidas y aceptadas por el cliente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"%C2%BFPueden_seguir_aplicando_los_bancos_comisiones_por_descubierto\"><\/span>\u00bfPueden seguir aplicando los bancos comisiones por descubierto?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Las entidades financieras solo pueden aplicar v\u00e1lidamente comisiones por descubierto cuando exista un servicio real y diferenciado, el cliente haya sido informado de forma clara, y la comisi\u00f3n no se solape con otros conceptos retributivos, como los intereses de demora. La sentencia no proh\u00edbe las comisiones en s\u00ed, pero <strong>s\u00ed limita severamente su uso abusivo<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>El <a href=\"https:\/\/jjfconsultores.com\/index.php\/2024\/02\/08\/teletrabajo-y-plus-de-transporte-que-dice-el-tribunal-supremo\/\">Tribunal Supremo <\/a>consolida as\u00ed una l\u00ednea jurisprudencial clara y lanza un mensaje directo al sector financiero: si ya se cobran intereses de demora por un descubierto, no puede a\u00f1adirse una comisi\u00f3n adicional sobre las mismas cantidades y en el mismo periodo sin justificar un servicio real, efectivo y distinto.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p><span class=\"span-reading-time rt-reading-time\" style=\"display: block;\"><span class=\"rt-label rt-prefix\"><b>\u23f1<\/span> <span class=\"rt-time\"> 3<\/span> <span class=\"rt-label rt-postfix\">minutos<\/b><\/span><\/span>El Tribunal Supremo vuelve a poner l\u00edmites claros a las pr\u00e1cticas bancarias. 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